征信报告,我们的经济身份证,对我们每个人都特别重要,你应该了解一下

征信报告是什么?我国发展多久了?了解征信报告,对每个人都特别重要!

你看过自己的征信报告吗?这玩意儿平时可能没有什么存在感,但是实际上却非常重要。简单来说,它关系到你的房贷车贷等各种贷款审批家庭,融资和消费出行等甚至还会影响到你的工作入职,和公务员晋升。

为什么这么重要?因为它基本上直接反映了你的社会信用,俗话说:“好借好还再借不难”。这里的所谓“好还”,就是一个评价个人信用的指标,而征信报告就是现代社会对个人信用的综合评价。

我国个人征信系统的发展,从1932年,第一家征信机构“中华征信所”算起,已经接近90年,但真正得到发展,还是从改革开放开始。1999年7月,上海资信有限公司成立,标志着个人征信试点开始。

2004年,国务院批复的建设企业和个人征信体系总体方案专题报告,是我国最早关于征信业建设的顶层设计。按照这个报告的方案,央行征信中心于2006年成立,央行征信中心成立后,仅用数年就完成了对全国银行信贷数据的采集和整合。收录了超过5.2亿消费者和约2600万户企业等法人的记录,超过1233家小贷机构接入央行征信中心。

除了央行以外,有没有民营征信机构呢?曾经是有的,2013年央行征信业管理条例开始实施,民营征信机构可以申请个人征信牌照,2015年,八家民营个人征信机构,开始试点,希望能够更好地为互联网金融发展保险护航。但是这些民营征信机构,遇到很多问题其中最大的问题就是数据采集。

一是央行征信系统数据不开放,银行等金融机构,也不愿意把数据交给这些民营机构。二是新兴的互联网金融公司,由于自身的业务问题,不愿贡献及核心的信贷数据。因此在2017年,相关监管层宣布全国八家个人征信机构没有一家合格,于是民营个人征信建设暂时退出了历史舞台。个人征信由国家主导建设,慢慢转向市场,最终还是回到了国家监管之下,征信的地位之重要,管理严格,由此可见一斑,那么你了解征信报告吗?有没有踩过坑?

哪些行为会进征信?不良记录能消除吗?每个人都应该重视自己的经济身份证?

征信报告可以看作是你的经济身份证,记录了你借债还钱,合同履行遵纪守法等信息。这个报告不盖章不能当作任何证明,是用来让人了解你信用状况的,他只对采集到的信息进行汇总整合,既不制造信息也不对对这些信息进行评判。

所以在报告中不会出现,良好或者不良,这样的字样,因此也不存在,民间传言的什么征信系统”黑名单”。比如,买房贷款的时候团的时候审批不过,不是因为你的征信进来的名单,原因可能多种多样。征信报告,只是其中参考条件的一部分,当然是比较重要的那一部分,所以当你发现自己的征信报告出现错误,影响到你个人生活的时候可以去当地征信中心提出异议申请,修改,这是每个公民的正当权益。

那么普通人日常消费行为哪些会进入征信,哪些又不会呢。最常见的就是信用卡逾期,只要发生逾期行为就会被记录在案,哪怕你销卡不管了这个记录都会一直在,不可消除。如果你之后还上了,那么记录会在五年后删除,当然信用卡的每月最低还款提前还款不会记作逾期。信用卡逾期这种记录,就属于征信报告里的负面记录,有时候哪怕是一条负面记录都有可能在未来造成不良影响。

正因为记录如此重要,也因此催生出了不少针对性的骗局,其中最典型的就是所谓不良信用记录铲单骗局,就是骗子声称,只要你交钱就能帮你消除不良记录,这是不可能的,千万不要上当,信用卡以外,像借呗、微粒贷之类的网络借贷会不会影响征信呢?

网络借贷影响征信吗?不贷款是不是就不用管?关于征信,你可能会有这些疑问?

花呗、借呗、微粒贷影响征信吗?当然影响,你在这些平台上的每一笔借款还款记录都在征信里。不仅如此,你的民事判决强制执行行政处罚,个人欠税,乃至于电话欠费都会纳入个人征信。

那么,在网上办理的小额贷会影响车贷房贷吗?这个国家并没有统一标准,而是各个银行根据自身情况来制定政策。比如资金充沛情况良好的时候你经常用小额贷,只要你没有逾期过,还是会给你放贷。但遇到国家政策收紧,或者,自身资金有限的时候就要选择性放贷。那如果说有两个人申请,一个用小额贷,另一个不用,就会优先放款给不用的,这倒不是对小额贷有什么歧视,而是银行会依据这个行为做出主观判断。你想,经常借贷个几十几百的银行会怎么想?那不就是你财务上有问题吗?要么是收入不行,要么是财务管理不行,总之就是觉得你有可能还不上钱。

当然,这一方面的判断很主观,各家银行不同。同一家银行在不同时间段也不同所以当你贷款被拒时,可以换别家银行或者过段时间再试试。总而言之,大家还是养成好的消费习惯,理性消费健康消费。根据个人情况制定良好的理财方案,别毫无节制透支买买买,最后终有一天,要自食其果。

都知道减肥要管住嘴迈开腿,其实征信也一样,管住手不去买买买,移开眼不看网贷广告。别让一时的冲动去破坏你美好的未来,最后再对那些不打算申请贷款和信用卡的朋友们多说两句。按照征信中心的权威说法,即便你没有任何借贷的打算,也建议每年最少去查一次,一方面可以了解自身信用状况,另一方面主要是可以检查是否有人盗用你的身份去贷款办卡,或者做出其他违法行为,总之征信报告你一定得了解。

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